畅通渠道创新供给……宁波金融努力把实体经济

作者:浙江理财规划师 文章来源:未知2020-06-01 16:18

宁波金融机构开展了“三重推广”活动,加深企业对融资需求的理解。(张、摄)

企业银行已注销开户许可证,小微企业金融服务实施已完成,中国农业银行宁波分行100亿元救助基金和鄞州银行“双创”已获批.本周,宁波企业收到了一个又一个金融“礼包”,为新的一年的增长增加了决策。

“最近,中央和省委对深化金融供给结构转型,增强金融服务实体经济能力提出了新要求。宁波市财政部门将根据市委经济工作会议要求和市政府今年推进优质增长工作讲话,全面落实金融服务实体经济“23条规则”市金融办有关负责人表示,今年,通过畅通渠道、创新供给、降低成本、减负三场“硬仗”,民营企业融资难、融资贵的问题将得到有效解决,制造业的高质量增长和创新开放经济的创建和推进将注入新的动力。

今年,全市金融机构将在防范和化解金融风险、提高金融能力的同时,力争三年内制造业贷款平均增长10%,增幅不低于25%。为确保普惠小微企业贷款增速高于去年,民营企业贷款在新企业贷款中所占比例增加,小微分支机构竞争增加20%。加快全球保险发展,引导保险资金以债券、股票、债券等形式投资宁波经济社会发展的重点领域。鼓励企业通过银行间市场、商业市场等渠道扩大直接融资规模,争取年度直接融资规模突破1000亿元。

  通顺“最后一公里”

  让融资更轻易快捷

宁波网的汽车司机数量庞大,业务繁忙。为了方便该集团的贷款,泰隆银行宁波分行推出了“代码对代码贷款”业务。客户只需扫描二维码,就可以在手机上完成配额申请、信用查询和货币分配等程序,这些程序以前只能在银行网点使用,“不能立即运行”。

由于信息不正确,资源不共享,企业融资往往陷入“最后一英里”。为了理解和解决这一艰难而痛苦的问题,宁波各级金融机构一方面引入移动互联网技术,利用大数据、云计算、人工智能,简化和优化银企对接流程,通过现场对接,了解优质企业和大量中小企业的实际需求,提供“一对一”的金融解决方案。

在信贷管理机制方面,今年,宁波金融机构将完善信贷评估模式,建立独立的民营和小微企业信贷审批系统,积极推行网上审批、限时审批和专职审批,并要求营业部前台和中后台平行授课。在信用信息共享方面,宁波普惠金融信用信息服务平台将加强与税务、生态部门和公用事业单位名单的对接和协调,拓展公共信用信息、商业信用信息等非金融替代数据在信用类别中的应用,充分发挥平台的信息查询、信用调查和融资对接功能。为提高办理外汇金融业务的便利性,宁波市相关金融机构将推进外汇管理许可证的网上管理,简化符合要求的民营和小微企业的审批手续,如:外汇管理许可证、外汇管理许可证、外汇管理许可证、外汇管理许可证、外汇管理许可证等

目前,实体经济的财务工作已经成为中央、省、市工作的重点。从宁波的实际环境来看,只有做好民营和小微企业的金融创新工作,围绕制造业转型升级、创新载体培育和建设、经济开放做大做强等重点领域增加有效供给,才能充分激发民营企业蓬勃发展,顺利实现高质量增长。

去年,第一批新材料分保为全市企业担保了24.11亿元的供应风险,同比增长164.33%。首批(套)主要工艺装备保险已成为市场拓展的“起跑线”,供应风险担保3597万元。出口信用保险有效帮助企业应对中美商业摩擦,支持企业出口265亿美元。今年,宁波银行、保险等金融机构将继续发挥好城乡小额贷款担保保险和出口信用保险的信贷和风险共担作用。通过产品优化和创新,全纳小微企业贷款增速将高于去年。民营企业贷款在新企业贷款中的比重将稳步上升。

为了穿上科技研发创新的“防护服”,宁波在全国范围内启动了研发成本损失保险、商标专有权保险等产品,总供给风险担保近10亿元。今年,宁波将深化科技金融与绿色金融的创新,加快科技金融与绿色金融特许经营机构的成长,通过差异化资源配置、自我审批、独家金融产品的创造提升专业能力,大力推进专利权、商标权、版权等常识性产权质押融资。发展和加强绿色金融产品体系,大力推进排污权、能源使用权、碳排放权等经典贷款,积极开发能效贷款、合同能源融资等新产品,支持符合条件的民营企业发行绿色债券。

为减少民营及小微企业融资对担保的过度依赖,宁波相关金融机构将利用企业纳税、用能、职业状况等信息,创新并利用大数据、区块链、云竞赛等数字技术,发展无担保网上信用贷款。依托家庭连锁重点企业的信用、真实业务匹配和物流、信息流、资金流等信息,为上下游企业提供订单融资和应收应付融资;实施风险缓释,发展仓单、股权、保单等质押融资,充分利用政策性融资担保、政策性保险、风险担保基金等政策支持,提高民营和小微企业从首笔贷款、展期贷款、再贷款融资的成功率。

此外,今年宁波将刺激资本市场支持,增加企业股权改革,进一步充实重点培训企业和上市企业名单。会同科技、经济、信息等部门,选择信息技术、新能源、新材料、高端设备等领域的“好前景”在上海证券交易所科技板块上市。结合上海证券交易所宁波办事处中心、深圳证券交易所宁波科苑企业路演中心等平台,利用宁波股权交易中心的影响力,培育培育高质量的中小微型企业。

金融机构“一对一”为客户量身定制金融解决方案。(张摄)

  立异供给范畴

  为实体经济增动力

近年来,宁波市金融监管部门严格监管,合理定价,允许民营和小微企业自动受益。目前,涉农贷款与再融资发放的小微贷款之间的利率差分别为1.07个百分点和0.9个百分点

实施内部资金转移优惠定价,引导全国各银行宁波分行对民营和小微企业实行内部资金转移优惠政策,对民营和小微企业实行优惠贷款利率;要求各法人金融机构继续完善利率市场化定价体系,为小微分行、小微专业产品和特定客户群体设定差异化资本价格。

此外,宁波金融机构将进一步优化信贷审批流程和环节,缩短融资链,适度降低收费和利润,禁止通过变相收费、渠道和桥梁向民营和小微企业转移成本。大力推进无本金还贷、经常性贷款、年审贷款等。支持民营和小微企业正常运营,实现融资周转的“无缝延续”。建立各级政府贷款资金合作机制,全力支持符合使用政府贷款资金降低贷款成本前提的民营和小微企业。