央行澄清说,新的信用报告误读了夫妻一起借钱

作者:浙江理财规划师 文章来源:未知2020-05-17 13:09

影响10亿人的新的信贷报告和旧的信贷申请之间有什么区别?它会对个人日常生活和财务行为产生什么影响?在早期市场出现大量误读消息后,官方权力的解释终于出现了。

记者从央行信贷调查中心了解到,信贷调查系统(即第二代信贷调查系统的支持)的升级和优化仍在进行中,目前还没有推出的明确时间表。目前,金融机构和公众查询的信用报告并没有改变,也不是所谓的新信用言论。然而,在未来第二代信用报告系统上线后,新版本的信用报告将从当前版本进行调整。

 收集公用事业

  缴费信息需征得赞成

“目前,第二代信用报告系统仍在不断调试中。新版本上线还没有明确的时间表。政府肯定会在上网前通知公众。在正式推出之前,金融机构和公众使用的信贷提交将继续使用现有版本,新版本将不用于信贷提交。”央行信用调查中心副主任王晓磊向《对抗券时报》记者透露。

据了解,即将推出的新版信用申请表与原版本相比,在个人基本信息中增加了国籍等信息,在信用信息中增加了与贷款乞讨合作、法人个人担保、法定工资个人担保等信息。

改进后的新版信用申报在新收集和匹配贷款请求信息以及设计水、电、电信等公用事业支付信息的显示模式方面引起了市场的极大关注。特别是,此前有报道称,新版本的个人信用报告将包括公用事业未支付费用的信息,如水费和电费,这将影响个人信用状况。

在线版本也是被禁止的。央行相关负责人告诉记者,新版信用申报设计了水、电、电信等公用事业支付信息的显示模式。但在实际采集中,征信中心将与相关数据源单位协商清单,并严格执行第《征信业治理条例》条“个人信息采集需征得信息主体同意,未经信息主体同意不得采集”的规定。只有在数据源单元列表获得信息主体的授权和批准后,才能提交数据。同时,征信中心将严格控制数据质量,只有在保证数据质量和安全的情况下,才会将数据收集入库并提供查询。

也就是说,在将来,当收集个人公用事业的支付信息时,信用请求必须获得信息主体的批准。如果我不同意,这个部门的信息将不会出现在个人信用演讲中。

记者了解到,自2006年以来,央行信用调查中心一直要求收集反映个人信用状况的“先消费后支付”的公用事业支付信息。其目的是扩大信用调查系统的覆盖范围,为更多从事经济活动的个人建立信用档案,并首先要求收集个人电信正常支付和欠款信息,该信息仅收集逾期超过2个月的信息。

“从我国的环境来看,仍有4.6亿自然人没有信用记录。对这部分人群来说,在获得自身认可的前提下,收集“先消费后支付”的公用事业支付信息,将有助于更多信用记录不良的个人建立信用记录,帮助贷款机构评估其信用风险,促进其融资渠道,降低融资成本。”央行发出信号。

为什么公用事业付费信息可以“先消费后付费”

在2006年收集公共服务信息的过程中,央行信贷调查中心发现数据质量与要求差距甚远。目前,我国公共服务信息主要存在以下两个不足:第一,数据是否正确记录在我的名下是一个大问题。例如,如果水、电、气的付款是由租户支付的,付款信息是否能正确地将还款记录或逾期记录记录记录在租户的名下而不是所有者的名下,以及当前的信息统计不是很准确;其次,数据存在争议。例如,很难界定这种有争议的支付行为,因为由于公共服务提供者未能提前完成工作,消费者欠下或支付了逾期费用。

“正因为上述两个原因,尽管中央银行的信用调查中心长期以来一直要求收集公共服务的支付信息,但它根据自己的能力取得了很大进展。目前,信用调查系统不收集水电支付信息。电信支付信息只收集根服务的支付信息,不收集电信增值服务的支付信息。”王晓磊表示,对于新版的信用申报,水电、电信等公用事业的支付信息显示模式是基于技术预见的角度预先设计的。

王晓磊强调,扩大信息收集将不可避免地涉及信息庇护问题。在收集公共服务付费信息时,信用申请将遵循两个原则:一是在收集公共信息前必须获得本人的同意,二是在收集负面信息时必须表明自己;第二,如果我持有两份关于信息的声明,并能做出两份声明,中央银行将与数据源单位协商清单,并立即纠正任何误解。

 夫妻配合告贷认定

  若何“尊敬事实”

此前有报道称,在旧版本的信用声明中,当夫妻双方合作还款时,其中一方将成为主要贷款人,而另一方的信用声明将不会显示抵押信息。然而,在新版个人信用报告上线后,“离婚后早上买房”将成为过去。

那么假贷款的实际情况是什么呢?央行相关负责人表示,征信中心已积极要求在新版信用报告中增加“配合乞讨贷款”的信息采集内容,并本着“尊重事实”的原则,在每份乞讨贷款信用报告中同时展示乞讨贷款信息,以真实反映乞讨贷款的负债情况。如果主借款人发生后续变化,信用报告系统将根据金融机构报告的信息实时更新信息,客观记录实际情况。

《证券时报》记者了解到,虽然现有的个人信用申报没有直接显示“匹配贷款乞讨”的信息,但金融机构可以间接查询。如果信用报表显示婚姻状况,金融机构可以将借款人的个人信用状况与婚姻状况中显示的匹配信息联系起来,判断匹配贷款情况。相比之下,新的信贷报告只会以更直接的方式显示贷款乞讨的情况。

“信用报告系统只记录金融机构供应的事实,而虚假贷款业务的事实是一份合同。如果假贷款合同上的借款人写了两个小家伙的名字,那就是两个小家伙的信息。如果合同中的贷款申请人是个人,将显示其贷款申请信息。”王晓磊表示,在不同的信贷期限和不同的信贷政策下,不同的金融机构对如何配合贷款申请有不同的看法。如果虚假贷款人信息发生变化,如婚姻状况发生变化,借款人从两人变为一人,信用报告系统将根据金融机构提供的最新信息进行更改。

新版《信用投诉书》增加了“配合贷款申请”的信息收集内容,但信息收集的前提是基于“尊重事实”的原则,即由金融机构签署的贷款申请合同

“当个人假贷款信息发生变化时,我可以在假贷款银行自动更新信息,银行会将最新信息反馈给征信系统,以确保信用报表信息的准确性和有效性。”王晓磊说。

 小我正常还款记录

  储存期扩展至5年

在还款记录的呈现上,新版记录也进行了完美的更新。新的个人信用请求设计显示“5年还款记录”(包括还款状态和逾期金额)。目前个人信用申请陈野显示5年还款记录,但显示模式略有不同。

不同的显示方式体现在延迟个人正常还款信息的记录时间。众所周知,在现有的信用申报中,个人不良假信用记录等负面信息的累计时间为5年,即从不良行为或事件终止之日起5年,高于5年,将从信用申报中删除。对于个人正常还款记录和其他正面信息,保留日期为2年。

相比之下,在新的信用申报中,上述正负还款信息的保留日期统一调整为5年,即个人正常还款记录的保留日期推迟。目的是更好地显示信息主体的信用状况,从公共机构收集信用财富,促进融资渠道。

需要提醒的是,个人不良信用记录信息是由信用报告系统从金融机构收集的,市场上有组织可以帮助个人“清理”不良信用记录,这是欺骗性的。

“只要个人有不良记录,如5年内逾期还款,并且信用申报在本市显示出来,不良记录就不能被“冲掉”。”王晓磊强调道。