高质量服务实体经济 宁波金融念好“五字诀”

作者:浙江理财投资比赛 文章来源:未知2020-06-24 15:25

金融机构深入基层了解企业的融资需求。

抓紧落实党中央、国务院、省委、省政府和我市关于促进民营经济发展的决议和部署。昨日,23项关于宁波金融高质量实体经济的政策正式向公众发布。这23项政策从促进金融供给面结构转型的主线出发,通过一系列创新举措,从增加信贷供给、优化产品管理、扩大信贷和风险分散功能、促进上市公司稳健成长、减轻金融企业税负五个方面全面发挥这一影响深远的“组合拳头”。

  “加字诀”

  加大信贷投放力度

我们将加大对重点领域的投资力度。进一步畅通货币政策传导机制,提升信贷主渠道影响力,引导金融机构加大对重点项目的支持力度,促进科技金融深度融合和增长,力争制造业贷款年均增长10%。市发展和改革委员会、市经济和信息化委员会等行业部门梳理了重大基础设施和家庭项目以及重点企业的环境和融资需求,引导金融机构实时准确处理供应。

信贷资源的配置有利于小微企业。明确信贷尽职调查豁免标准,引导金融机构适当下放信贷审批权,将小微企业贷款销售与内部审计和薪酬挂钩。贷款基数大、小微企业比例高的金融机构得到积极的监管激励。从大企业信贷规模中拿出一个部门来增加对小微企业的贷款。开展小微企业“不还本不贷”试点工作。降低政府贷款基金的贷款利率。

优化民营企业财务。督促各银行业金融机构努力落实“十二五”政策。在新增企业贷款中,大银行对民营企业的贷款不少于三分之一,中小银行贷款不少于三分之二。到2021年,银行业金融机构对民营企业的贷款比例不得低于新增企业贷款的50%。拓宽民营企业融资渠道,调动信贷、债权、股权、财务管理、信托、保险等多种金融资源。股权质押融资风险的科学合理管理。

合理把握企业贷款的综合成本。金融监管部门要严肃查处不当提取和中断贷款行为,清理过度融资环节和附加成本,严格查处贷存挂钩等行为。督促金融机构严格执行“七个禁止”和“四个公开”,加强“两个禁止、两个限制”的落实,禁止向小微企业贷款收取承诺费和资金手续费,严格限制收取金融查询费和咨询费。金融机构在发放贷款时,不得协商或强行设定贷款存款项目,也不得捆绑或捆绑理财、基金、保险等其他金融产品。

  “增字诀”

  施展保险增信分险功能

为企业成长提供融资支持。综合运用激励和引导政策,提高金融机构在城乡设立小额贷款担保保险业务的积极性,扩大大额和小额贷款的规模和覆盖面,为小微企业提供更多充足的资本担保,争取年均贷款余额增长率达到20%以上。在金融事务中寻求“保险联动”的新模式,提高风险承受能力,拓宽支持不同业务流动的新途径。

大力发展出口信用保险。进一步扩大短期出口信用保险规模,加大对中小微型企业和新兴市场的保护力度,努力实现普通业务35%的渗透率。鼓励保险机构与银行合作开展出口信用保险

促进企业创业和创新。推进首批重大技术装备和首批新材料子申请保险销售,推进产品责任保险和产品质量保证保险。采用“保险维权”的创新模式,加快推进专利保险和商标专有权保险的推广应用,保护专利权人和商标所有人的合法权益。

加大保险资金引进力度。深化与中国保险资产管理协会和各保险公司的合作,形成保险资金与我市重点项目的定期对接机制。鼓励保险资金以多种形式投资于基本措施、混合所有制改革、政府和社会资源合作等领域。

  “推字诀”

  助推上市公司成长

深化宁波“凤凰漫步”设计。以支持规范股份制创新发展为出发点,加强基础培训,大力培养上市后备队伍。分层分类促使企业多渠道上市,积极参与上海证券交易所创新板试点。进一步完善上市公司及其控股股东的公司治理结构。倡导上市公司坚持主营业务,相互对抗,在产权整合的基础上进行并购。引导企业与中国证监会并购重组“小而快”审查机制对接,引导首次公开发行是否获批,引导自动退市企业通过重组上市。鼓励地方私募股权基金在非公开发行、谈判转让和大规模经营过程中购买上市公司股票,参与上市公司并购。

建立稳定的上市公司增长支持基金。按照“政府引导、多方干预、依法合规、市场运作”的要求,拟设立100亿元的宁波市上市公司稳定增长支持基金,由国有资源和社会资源合作设立。遵循企业自愿原则,利用股权投资缓解本行政区域内优质上市公司控股股东股权质押的流动性困难。

拓宽公司债券融资渠道。进一步拓展银行间市场和交易市场两大债券市场的融资功能,积极参与创新融资产品试点,鼓励优质民营企业参与民营企业债券融资支持设计试点。完善市县两级政策保障体系和优质债券发行人筛选机制。鼓励上市公司大股东发行可转换债券。

加强对地方资源市场公共服务平台的支持。鼓励宁波产权交易中心创新融资品种,加强中小科技企业培育和孵化,拓宽小微企业融资渠道。探索建立四板股权投资基金,增加对种子和创业企业投资项目的资金支持。规范宁波金融资产业务中心的运作,鼓励和支持金融机构将不良资产、应收账款和其他资产进行列名,并在年度审计中对依法开展业务的金融机构给予适当的加分。

  “优字诀”

  优化产物买卖流程

优化公司贷款的日常管理。根据企业生产、支持和销售的周期和行业特点,引导金融机构合理确定贷款时机,开发适合小微企业的中长期固定资产贷款产品,防止短期贷款长期使用和贷款转移。

获得信贷的合理压缩时间。科学设定授信审批前提,进一步缩短小微企业审批时间。建立贷款结算全过程的时限制度,明确贷款管理承诺

丰富和发挥财务资本管理职能。充分发挥内地金融资产公司的影响力,加快处置不良资产,重组和提升企业,化解“两链”风险,保持良好的金融环境。本行在资产管理、融资、信用增级等综合金融服务领域发挥重要作用,引进战略投资,推动传统家庭财产结构转型升级。

积极稳妥地执行新的资本管理条例。妥善处理新旧问题,促进市场平稳过渡。在过渡期内,金融机构可以发行旧产品投资新资产,在满足规模和期限的前提下,保持所需的流动性和市场稳定性。过渡期结束后,因特殊原因难以回笼的非标准化债权资产和存量股权资产的存量,经金融监管部门批准后,应当妥善处置。

推进破产重组和债转股的市场化和法制化。鼓励金融机构积极参与风险企业的破产重组。支持重组企业合理的资本需求,创新重组融资产品,加快信用修复。鼓励金融机构积极参与债转股的市场化和法制化。利用定向减持、市场化债转股专项金融债券、私募股权管理产品等货币和银行政策,拓宽融资渠道,建立债转股企业项目储蓄银行。承诺将银行债权以外的其他类型债权,如金融公司贷款、委托贷款、融资租赁贷款、经营性债权(不含民间假贷款形成的债权)等纳入债转股的限制范围。

  “减字诀”

  削减金融企业承当

对小微企业贷款利息收入实行增值税减免政策。凭证《财务部、国度税务总局关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的通知》(财水[〔2018〕91号)规定,金融机构发放给小微企业和个体工商户的小额贷款利息收入免征增值税,单户最高信用额度提高至1000万元(含)。

实施减少农民小额贷款利息收入政策。根据《财务部、国度税务总局关于延续撑持农村金融成长有关税收政策的通知》(财水[〔2017〕44号),金融机构取得的农民小额贷款利息收入,在比较应纳税所得额时,按90%计入总收入。凭证《财务部、国度税务总局关于小额贷款公司有关税收政策的通知》(财水[〔2017〕48号)规定,省级财政管理部门批准的小额贷款公司取得的农民小额贷款利息收入,在计算应纳税所得额时,按90%计入总收入。